【鈴木雅光の投信Ｎｏｗ】老後の資産形成に使える投資信託は？
- 2015/8/11 09:02
- 株式投資News
５０歳になり、定年まで残すところ１０年。資産形成は万全でしょうか。
なかには「貯蓄なんて１銭もないよ」という方もいらっしゃると思います。そういう方は、まずこの１０年間で１０００万円を目標に資産形成をするしかありません。これに退職金が２０００万円入れば、６０歳の時点で３０００万円の資産を築くことができます。もちろん、これで老後は完全に安泰とは言えませんが、３０００万円という一塊の資金が出来るので、あとはこれを更に運用しながら、一部を取り崩して生活費に充てていけば良いでしょう。
では、１０００万円を作るためには、どの程度の積立額が必要でしょうか。
仮に運用利回りを３％と想定し、１０年間毎月積み立てていく場合、１０００万円に到達するためには、毎月約７万２０００円を積み立てていく必要があります。
結構な金額です。もし、積立負担をもう少し軽減したいのであれば、運用利回りを高めるしかありません。そこで運用利回りを６％と想定すると、毎月の積立金額は６万１０００円まで減額できます。
資産を殖やすための公式は、積立金額と利回り、期間を掛け合わせたものです。したがって、積立負担を重くしたくない、あるいは利回りを上げてリスクを高めたくないというのであれば、残された手段は運用期間を長期化させるしかありません。すでに時間が過ぎてしまった方の場合は無理ですが、２０代、３０代の人からすれば長期で運用できますから、リスクと積立の負担を軽減する余地が生じてきます。仮に運用期間を２０年に出来れば、運用利回り３％、月々の積立金額が３万１０００円で、１０００万円を達成できます。
問題は何で運用するかですが、たとえばＭＳＣＩコクサイという、世界先進国を総合した株価インデックスは、１９９４年５月末から２０１５年７月末までの間で、年平均８．８６％のリターンを上げています。この間、ＩＴバブルの崩壊やリーマンショックがあったにも関わらず、長期で見れば８％程度のリターンが上がっているのです。
ＭＳＣＩコクサイに連動するインデックスファンドも運用されているので、残り１０年で１０００万円を達成したいのであれば、この手のファンドを積み立てていくのもひとつの手だと思います。
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